Взять кредит для ИП – где, и на каких условиях

Взять кредит для ИП можно в разнообразных формах, которые выражаются в самых разнообразных банковских программах. Рассмотрим основные форматы, их преимущества, а также конкретные предложения от самых популярных российских банков.

Формы предоставления ссуд

Вот основные формы предоставления ссуды для индивидуальных предпринимателей:

1. Классические ссуды – направлены на пополнение оборотного капитала и связаны с развитием бизнеса. В данном случае предусмотрен аннуитет и дифференцированные платежи.
2. Банковская гарантия
3. Кредитная линия
4. Факторинг и лизинг.

Ссуды индивидуальным предпринимателям выдаются для различных целей, связанных с пополнением оборотных средств, инвестициями, покупкой транспортных средств, оборудования, недвижимости коммерческого типа или её арендой у госструктур. Надо отметить, что индивидуальный предприниматель должен подпадать под ряд требований, предъявляемых банком. Его возраст должен быть не менее двадцати одного года и не более шестидесяти лет, вместе с этим в обязательном порядке должно присутствовать свидетельство подтверждающее регистрацию индивидуального предпринимателя, а также постановку на учёт в налоговой инстанции. Срок регистрации в виде субъекта малого бизнеса, должен быть не меньше двенадцати месяцев, а сама предпринимательская деятельность должна осуществляться на протяжении полугода. Взять кредит для ИП, можно лишь имея достаточно обеспечение в виде ликвидного имущества, а также поручительства со стороны третьих лиц.

Немаловажным фактором является позитивная кредитная история со стабильными объёмами ежемесячного оборота по банковским счетам. Именно эти факторы поспособствуют получению не потребительской ссуды для ИП, а займа на развитие бизнеса, что решающим образом влияет на сумму выданных средств, процентную ставку и сроки погашения.

Кредитные программы ведущих банков

Уделим внимание программам, предлагаемым основными банками, в частности Сбербанк России. Здесь существует три типа ссуды:

- Краткосрочные займы - четыре программы
- Долгосрочные займы – восемь программ
- Без залоговые займы – одна программа.

Сроки погашения ссуды в основном не превышают пяти лет, что касается выдаваемых средств, то они достигают 85% от суммы приобретаемого имущества, выступающего в качестве обеспечения. Немного иные условия у ВТБ 24, в частности вызывает интерес программа «Коммерсант». Согласно её условиям банк выдаст до 2000 000 рублей на пять лет под 27% в год, в качестве основных требований выдвигается предоставление финансовой отчётности. Взять кредит для ИП по этой программе, можно с упрощённым пакетом документации:

1. Финансовая отчётность
2. Постановка на учёт в налоговых органах (копия свидетельства)
3. Государственная регистрация (копия свидетельства).

Ещё одно достойное предложение исходит от Банка Москвы в виде «Экспресс ссуды для ИП», которая также выдаётся на пять лет, а её сумма варьируется в пределах 150 000 – 1 000 000 рублей. В качестве основных требований здесь выдвигается поручительство со стороны третьего лица или предоставление обеспечения в виде движимого имущества, такого как: оборудование; автотранспорта; оборотного товара. Банк готов принять и недвижимое имущество в виде жилой или коммерческой недвижимости.

Взять кредит для ИП в данный момент довольно просто, если присутствует пакет необходимой документации, то банки с радостью профинансируют индивидуальных предпринимателей. Лучше обращаться в крупные банки, так как их условия являются наиболее приемлемыми.